| 研究生: | 趙鼎祥 |
| 研究生(外文): | Ting-Hsiang Chao |
| 論文名稱: | 兩岸銀行業跨業兼營保險之比較研究 |
| 論文名稱(外文): | A Comparative Study of Insurance Marketing Channel on Bank Between Taiwan And China |
| 指導教授: | 廖述源 |
| 指導教授(外文): | |
| 學位類別: | 碩士 |
| 校院名稱: | 淡江大學 |
| 系所名稱: | 保險學系保險經營碩士班 |
| 論文出版年: | 2009 |
| 畢業學年度: | 97 |
| 語文別: | 中文 |
| 論文頁數: | 88 |
| 中文關鍵詞: | 銀行保險 銀行 壽險 產險 |
| 外文關鍵詞: | Bancassurance Bank Life Insurance General Insurance |
| 摘要: | 本文旨在探討兩岸銀行業跨業兼營保險，就兩岸銀行保險發展與現況，兩岸銀行與保險合作經營模式及兩岸銀行保險商品作比較分析。 兩岸分別於2001年底及2002年初相繼加入WTO組織後，無論金融業或保險業必定會面臨國際金融集團之競爭與挑戰。而在全球經濟化、自由化推波助瀾下，涇渭分明之金融保險分業經營界限勢將被打破，如何滿足消費者一次購足之便利性，絶對是銀行業與保險業必須建立合作關係之重要思維。 所謂銀行保險(Bancassurance)是指銀行與保險公司結合，由保險公司負責保險商品設計管理，銀行則利用各種銷售方式向客戶提供商品而言。十九世紀銀行與保險即有開始結合思維，及至二十世紀銀行保險才正式發源於歐洲。銀行保險在歐美已盛行多年，然而在亞洲，包括兩岸台灣和大陸尚屬萌芽階段。面對此一金融巿場大變革，兩岸銀行業及保險業應如何自處？是積極跨業經營掌握機先？抑或消極被動靜觀變？銀行保險行銷模式在兩岸施行究竟有無經濟效益？銀行保險在其他國家成功模式是否可以完全適用於兩岸之巿場？在銀行保險架構下，銀行業、保險業以及消費者之間如何共創三贏局面？兩岸現行法規對銀行保險此一新興營運模式是否合宜？上述問題均是值得予以深思探討。 |
| 外文摘要: | This assignmnet will discuss about the bank industry which operates in the Greater China Area doing insurance business. It would talk about the current situation and future of insurance business, operation model about the bank and insurance in the Greater China Area, and comparation of the insurance product in these two banking industries. Since China and Taiwan joined into WTO in the end of 2001 and beginning of 2002, both of banking or insurance industries are to be certainly face the competition and the challenge with global finance group. Under the global economy and trading liberlization, the boundaries and limitation between banking and insurance industries must be breaking down. Therefore, how to provide the one stop shopping and the convenience to satisfy the customers becomes the important things to the banking and insurance industries to condersider about their cooperating relationships. To define the word, Bancassurance, it means the operation of bank and insurance company. The responsibility of the insurance company is proving the insurance products and the management, however, for the banking system, they try to use their sources to sell the products to customers. Since 19th century, these two industries have begun to consider about their cooperation, until 20th century, bancassurance started to operate in Europe. Bancassurance has prevail over the Eurpoe and the United States, however, in Asia, including Taiwan and China, it is in the initial stage now. Therefore, how could banking and insurance industries in Greater China Area do to face the challenge in the financial market? Should they try to get the opportunity aggressively to opeating in cross-industry business or wait and see the changing? Is the bancassurance maketing model profitable in the Greater China Area? Is the successful operating experience in the other countries suitable to the Greater China Area? Under the bancassurance model, will it create the benefit to all of the banking and insurance industries also to the customers? Is the current regulation in Taiwan and China also suitful to the new operation model? These issues are all worth to consider deelply and discuss. |
| 目次: | 目 錄 第一章 緒 論 1 第一節 研究動機與目的 1 第二節 研究方法與限制 5 第三節 研究流程與內容 6 第二章 相關文獻回顧 8 第一節 國內文獻 8 第二節 國外文獻 12 第三章 銀行保險意義功能及通路關係 17 第一節 銀行保險意義 17 第二節 銀行保險之功能 18 第三節 銀行與保險通路關係之探討 21 第四章 兩岸銀行保險發展與現況 23 第一節 台灣銀行保險發展與現況 23 第二節 大陸銀行保險發展與現況 31 第三節 兩岸銀行保險未來發展之探討 39 第五章 兩岸銀行與保險合作之模式 43 第一節 銀行與保險合作之模式 43 第二節 台灣銀行與保險合作之模式 48 第三節 大陸銀行與保險合作之模式 60 第六章 兩岸銀行保險商品分析 66 第一節 台灣銀行保險商品 66 第二節 大陸銀行保險商品 73 第三節 兩岸銀行保險商品之比較 78 第七章 結論與建議 81 第一節 結 論 81 第二節 建議事項 83 參考文獻 86 |
| 參考文獻: | 一、國內文獻 1.王寸久，人壽保險業經營銀行之研究，政治大學風險管理與保險 學研究所碩士論文，2003年。 2.王維元、鄭鎮樑，產險行銷之變革，產物保險核保學會，2004 年。 3.王維元、鄭鎮樑、范姜肱、張邦茹，我國產險行銷通路未來發展 趨勢，財團法人保險事業發展中心，2003年。 4.朱浩民，中國加入WTO後保險巿場建設與未來發展之分析，保險實 務與制度，第6卷，2007年。 5.李一智、趙清遠，金融架構下銀行保險之行銷策與通路之研究， 創新、整合與應用研討會，2006年。 6.李子孝，2007年全球保險巿場總回顧，現代保險金融理財雜誌， 237期，2008年。 7.沈中華，銀行的異業合併─互補性與文化差異，貨幣巿場，第五 卷，2001年。 8.辛弦璋，我國人壽保險行銷通路及其效果之研究，實踐大學企業 管理研究所，2002年。 9.李雅婷，郝充仁，銀行通路之探討，131期，2004年。 10.余慎美，我國銀行跨業兼營保險之態度與現況研究，逢甲大學保 險學系研究所碩士論文，1997年。 11.李銘博，銀行保險關鍵成功因素，銀行保險研討班演講稿，財團 法人保險事業發展中心，2003年。 12.宗建雄，兩岸銀行保險比較之研究，淡江大學保險學系研究所碩 士論文，2007年。 13.洪若梅，我國銀行保險發展趨勢之研究，逢甲大學保險學系研究 所碩士論文，2004年。 14.袁宗蔚，保險學，三民書局，1998年。 15.黃文娟，我國財產保險行銷通路之研究，逢甲大學保險學系研究 所碩士論文，2007年。 16.章明純，中國大陸保險業區域經營策略之研究，中山大學高階經 營碩士班碩士論文，2007年。 17.陳彩稚，財產與責任保險，智勝文化事業有限公司，2006年 18.陳雲中，保險學，五南圖書出版股份有限公司，2003年。 19.曾泓慶、邱美惠，淺談中國大陸保險市場開發政策，保險事業發 展中心，2001年。 20.廖述源，財產保險經營，財團法人保險事業發展中心，2007年。 21.鄭人豪，大陸壽險市場經營績效之研究，淡江大學保險經營碩士 班碩士論文，2005年。 22.蔡美卿，我國銀行業經營保險業務之研究，實踐大學企業管理研 究所碩士論文，1999年。 23.蔡政憲，王為清，銀行跨業兼營保險之模擬分析，風險管理學 報，2007年。 24.謝坤民，銀行兼營保險業務之探討，保險資訊，第161期，1999 年。 25.賴惠瑛，論我國銀行經營保險業務策略分析─以金融控股公司之 經營模式為例，淡江大學國際貿易系研究所碩士論文，2000年。 26.魏仲明，銀行跨足保險，掀起台灣金融新風潮，現代保險雜誌， 1998年 二、國外文獻 1.王勇，我國銀行保險面臨重要戰略轉型，証券時報，2008年。 2.呂宙，中國保險業發展戰略選擇，中國金融出版社，2004年。 3.李輝，我國銀行保險業務發展的問題與建議，中國社會科學院財 貿經濟研究所碩士論文，2002年。 4.周道許，中國保險業發展若干問題研究，中國金融出版社，2006 年。 5.張洪濤，對中國保險業發展銀行保險的思考，中國國務院發展中 心，2002年。 6.堯金仁，銀行保險－一種新的金融制度安排，中國經濟出版社， 2003年 7.斐光，中國保險業競爭力研究，中國金融出版社，2002年。 8.謝清河，銀行保險實務，河北人民出版社，2003年。 9.Arredondo,J.A.V,Bancassurance in Latin America，2005年。 10.European Banker,Bancassurance:Insuring the Future，2006 年。 11.Flur,D.K.et al,Bancassurance：Could Banks be a New Channel to Sell Insurance，1997年。 12.Gareth, R.Jones,Organizational Theory：Text and Gases， Person Education Inc.，2003。 13.Klein,R.A.,Bancassurance in Practices,，Munich Re.Group，2001年。 14.Norman,L.,Making Bancassurance Work:Matching Global Power to Local Knowledge，2007年。 15.Violaris,Y.,Bancassurance in Practices,Euro Life,Nicosia,Cyprus，2001年。 16.Wall,Reichert,and Mohanty,Deregulation and the Opportunities for Commercial Bank Diversification ，1993 年。 17.White,M.D.,The Sales & Marketing Guide to Bank Insurance，The National Underwriter Company，USA，1998 年。 |
| 電子全文: |