| 研究生: | 楊正傑 |
| 研究生(外文): | Cheng-Chieh Yang |
| 論文名稱: | 我國金融機構小額貸款信用保險之研究 |
| 論文名稱(外文): | A Study on Financial institution Small Loan Credit insurance |
| 指導教授: | 廖述源 |
| 指導教授(外文): | |
| 學位類別: | 碩士 |
| 校院名稱: | 淡江大學 |
| 系所名稱: | 保險學系保險經營碩士班 |
| 論文出版年: | 2007 |
| 畢業學年度: | 95 |
| 語文別: | 中文 |
| 論文頁數: | 157 |
| 中文關鍵詞: | 信用保險 自負額 停損點 正常損失 失卻清償能力 |
| 外文關鍵詞: | Credit insurance Deductible Stop Loss Ratio Normal Loss Insolvency |
| 摘要: | 由於現今產業結構改變，以及我國受金融風暴之影響，多數金融機構逾期放款之情形日趨惡化，金融機構面臨此情況下，其殷切期盼藉由信用保險能夠有效移轉本身承擔之信用風險，再者，我國消費者貸款信用保險，於1986年核准銷售至2003年停賣，其歷年之損失率多超過100%，探究其原因主要為契約內容過於陳舊未能配合時代脈動適時修訂，及未設置適當風險控制之方法，導致金融機構因有保險存在而忽略本身應盡之徵信及風險控制責任，進而使得保險公司賠款率居高不下。 因此，針對於2005年核准開辦之新種信用保險商品，保險契約內容及風險設立控制方法能否符合實際需要，其值得本研究深入檢討與分析。 有鑑於此，本研究係針對「我國金融機構小額貸款信用保險」商品，藉由文獻探討、以理論為基礎，經由保險條款之析論、經營現況之分析、面臨問題之剖析、各國信用保險之比較，及保險契約內各項風險控制約定之分析等，來探究「我國金融機構小額貸款信用保險」之商品特性、經營方向，並對於經營現況其所面臨之問題，提具因應之對策，以供保險業者和主管機關未來經營此業務之參酌，俾使我國信用保險制度更趨健全與完整性。 |
| 外文摘要: | According to change of industrial structure and financial crisis in Taiwan, the situation of most financing institutions exceed the time limit to loan is gradually worse. On this condition, we want to transfer the credit risk we undertaken by credit insurance. Furthermore, consumer’s loan credit insurance approves to sell in 1986, and stops to sell in 2003. And its ratio of loss every year mostly exceeds 100%. Investigating its main reason is that the content of contracts is too old to match with times and revises it in time. Do not establishing the appropriate way to control risks is the other reason. Therefore, financing institution neglects their essential responsibilities of investigating and controlling risk cause of insurance. Then it makes that the indemnity rate of insurance companies is high. Basis above, can the new kinds of credit insurance products approved in 2005, insurance contract, and way of controlling risks match the real demand? The question is worth to us to research and analysis. Therefore, the research is in connection with the product of financial institution small loan credit insurance , rely on literature, academic base, analyzing articles and the situation of operation, in addition this research also compare with credit insurance in different countries and refer to agreements for risks control in insurance contracts to investigate the product feature and the direction of operation.. Furthermore, this research advances efficacious way to deal with the situation to help insurers and supervisor organization when they have to operate this business in the future and then the system in Taiwan would be integrant and completed. |
| 目次: | 目 錄 第一章 緒論.................................1 第一節 研究動機與目的……………………………..……1 第二節 研究範圍與方法……………………..……………3 第三節 研究架構與內容……………………..……………4 第二章 相關文獻回顧............................6 第一節 國內文獻回顧…………………………………………6 第二節 國外文獻回顧……………………………………..10 第三章 個人小額信用貸款及信用保險之理論基礎........14 第一節 個人小額信用貸款之概述…………………………….14 第二節 信用保險之理論基礎……………………….…………21 第三節 信用保險與保證保險之比較……...………….…….29 第四章 我國金融機構小額貸款信用保險單之析論........32 第一節 保險契約之構成及承保範圍……………………………32 第二節 不保事項及其他重要條款………………………………36 第三節 金融機構小額貸款信用保險費率之釐訂………………55 第五章 我國金融機構小額貸款信用保險經營之探討.......69 第一節 我國金融機構小額貸款信用保險之沿革………………69 第二節 我國金融機構小額貸款信用保險之現況………………78 第三節 經營金融機構小額貸款信用保險問題之探討…………89 第六章 國外信用保險之探討........................94 第一節 日本信用保險之探討……………………………………94 第二節 美國信用保險之探討………………………..…………103 第三節 英國信用保險之探討………………………..…………112 第七章 金融機構小額貸款信用保險風險控制方法之探討.....119 第一節 自負額之約定………………..…………………119 第二節 其他風險控制之約定…………………..………………125 第三節 各類危險控制方法之保險理賠流程及案例試算……….132 第八章 結論與建議................................137 第一節 研究結論……………………………..……………………137 第二節 研究建議……………………………..……………………140 第三節 後續研究……………………………..……………………145 參考文獻.......................................146 附錄 我國金融機構小額貸款信用保險基本條款............150 |
| 參考文獻: | 參考文獻 一、中文部份 (一)學位論文 1.江坤琳，消費者貸款信用保險經營之研究，銘傳大學經濟學系碩士在職專班論文，2005年。 2.江聖元，授信保險與信用保險之研究，國立政治大學風險管理與保險研究所碩士論文，2000年。 3.何貴清，消費者小額信用貸款之信用風險研究─以一商業營銀行客戶為例，中山大學人力資源管理研究所碩士論文，2002年。 4.吳振晃，資料採礦技術於銀行授信之應用─以消費者貸款為例，中國文化大學資訊管理研究所碩士論文，2003年。 5.姚孟德，信用保險之信用風險管理功能及承保方式之研究，逢甲大學保險學研究所碩士論文，1989年。 6.陳勇誠，銀行授信評等模式以小額信貸為例，國立雲林科技大學財務金融系碩士論文，2003年。 7.陳宗豪，消費者小額信用貸款之信用風險研究，國立中山大學人力資源管理研究所碩士論文，2000年。 8.陳鴻文，個人小額信用貸款授信模式之個案研究，國立高雄第一科技大學財務管理系碩士論文，2002年。 9.黃新宗，金融機構對中小企業融資授信風險轉嫁之研究，逢甲大學保險學研究所碩士論文，2001年。 10.溫士佶，消費者貸款信用保險損失之分析--以台灣企銀為例，逢甲大學保險學研究所碩士論文，2002年。 11.戴 堅，個人消費性信用貸款授信評量模式之研究，中正大學國際經濟研究所碩士論文，2004年。 (二)書籍 1.宋明哲，現代風險管理，五南圖書出版股份有限公司，2001年10月。 2.汪海清、黃景泰、謝維國、楊培宏、王南豪，消費者貸款實務，台灣金融研訓院，2000年。 3.凌氤寶、陳森松，產物保險經營，華泰文化事業股份有限公司，2003年9月。 4.陳淑惠，人身和財產保險經營，平安出版有限公司，2004年2月。 5.陳雲中，保險學要義─理論與實務，三民書局，2004年9月修正七版。 6.梁正德，保險英漢辭典，財團法人保險事業發展中心，2003年6月。 7.黃秀玲，企業財產保險購買計劃，駿寧出版圖書公司，1988年4月。 8.黃秀玲，保險學，平安出版有限公司，2004年3月。 9.楊誠對，意外保險─理論與實務，三民書局，2005年9月修正七版。 10.廖述源，實用產險數理，豪峰出版社，2006年9月。 11.廖述源、高棟樑、曹有諒、鄭鎮樑、黃裕哲、張耀武、周玉玫，保險學原理，財團法人保險事業發展中心，1992年11月。 12.鄭成功，中國大陸財產保險理論與經營實務，五南圖書出版股份有限公司，2003年6月。 13.鄭鎮樑，保險學原理，五南圖書出版股份有限公司，2005年10月三版一刷。 14.賴曜賢，保險商品設計指引，宏典文化出版股份有限公司，2003年10月。 (三)期刊 1.呂慧芬，保險業對危險逆選擇之經營策略探討，中華民國產物保險核保學會，2003年3月，頁123-134。 2.凌氤寶，商業財產風險管理與保險(下)，中華民國產物保險核保學會，1995年6月，頁288-292。 3.梁正德、陳建龍，消費者貸款信用保險未滿期保費準備金提存細數之探討，保險專刊，1998年12月，頁179-187。 4.廖述源，信用保險之探討，中華民國產物保險核保學會，2001年3月，頁103-123。 5.黎曉英，信用險、工程險業務衰退，現代保險金融理財雜誌，2007年2月，頁58-59。 6.中央再保險，e-世代下信用保險之生機，再保險資訊第177期，2001年2月，頁1-14。 二、外文部份 1.草苅耕造，損害保險實務講座第八卷—新種保險(下)，有斐閣株式會社，1984年，頁183-152。 2.Bickelhaupt, D. L. General Insrance11th ed.，1983，pp.706-803。 3.Carter, R. L.，Handbook of insurance，Kluwer Publishing Limited，1973，pp.5.6-01-5.6-11。 4.Dorfman, M. S.，Risk Management and Insurance，Prentice-Hall, Inc.，1998，p.252。 5.Durrant, J. E. and Wilkins, K. R.，Property Insurance Underwriting， Chartered Insurance Institute，1995，pp.432-441。 6.Greene, M. R. et al，Rick & Insurance，South-Western Publishing Co.，1992，pp.478-480。 7.Huebner, S. S. et al，Property and Liability Insurance，Pearson Education, Inc，1996，pp.353-367。 8.Long, J. D. and Greeg, D. W.，Property and Liability Insurance Handbook，Richard D，IRWIW ING，1965，pp.633-641。 9.Pritchett, S. T. et al，Rick management and Insurance，West Publishing Co，1996，p.336。 10.Rejda, G. E.，Principles of Risk Management and Insurance，Addison-Wesley Longman, Inc，2001，p.279。 11.Rodda W. H. and James S.，Commercial Liability Risk Management and Insurance VolumeⅡ，Chartered Property Casualty Underwriter Insurance Institute of America，1988，pp.221-225。 12.Rubin, H. W.，Dictionary of Insurance Terms，Barron’s Educational Series, Inc.，1991，pp.97-98。 13.Trieschmann, J. S. & Gustavson, S. G.，Rick management & Insurance，South-Western College Publishing，1998，pp.250-251。 14.Vaughan, E. J. & Vaughan T. M.，Fundamentals of Risk and Insurance，John Wiley & Sons, Inc，pp.612-615。 15.Wiening E. A. and Malecki, D. S.，Insurance Contract Analysis，Chartered Property Casualty Underwriter Insurance Institute of America，1992，pp.167-171。 16.The Non-Life Insurance Institute of Japan，Miscellaneous Casualty Insurance In Japan，1993，pp.264-273。 |
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